CETES para principiantes: 7 cosas que debes saber antes de invertir tu primer peso
Los CETES son la inversión más segura de México, pero pocos saben cómo funcionan realmente. Aquí todo lo que necesitas para empezar.
Si tienes dinero guardado bajo el colchón o en una cuenta que paga 0.01% de interés, los CETES son probablemente la mejor alternativa que no estás aprovechando. Aquí todo lo que necesitas saber.
1. ¿Qué son exactamente los CETES?
Los Certificados de la Tesorería de la Federación son instrumentos de deuda del gobierno mexicano. Cuando compras CETES, básicamente le prestas dinero al gobierno y éste te paga intereses. Es la inversión más segura del país porque está respaldada por el Estado mexicano.
2. Rendimientos actuales: muy por encima de la inflación
En 2026, los CETES a 28 días pagan aproximadamente 10.5% anual, mientras la inflación ronda el 4%. Esto significa un rendimiento real positivo del 6.5% — algo que ninguna cuenta de ahorro bancaria ofrece.
3. Cómo comprar: CetesDirecto es tu amigo
La plataforma cetesdirecto.com permite comprar CETES desde $100 pesos sin intermediarios ni comisiones. Solo necesitas: RFC, CURP, cuenta bancaria a tu nombre y un correo electrónico. El registro toma 10 minutos y la verificación 2-3 días.
4. Plazos disponibles: del mes al año
Los CETES vienen en plazos de 28, 91, 182 y 364 días. A mayor plazo, generalmente mayor rendimiento — pero también menor liquidez. Para principiantes, los CETES a 28 días ofrecen flexibilidad para ir aprendiendo.
5. La reinversión automática: tu mejor aliada
CetesDirecto permite configurar la reinversión automática: cuando vencen tus CETES, el dinero se reinvierte solo en nuevos títulos. Así aprovechas el interés compuesto sin hacer nada.
6. Impuestos: sí pagan, pero poco
Los rendimientos de CETES pagan ISR del 0.15% sobre el capital (retención provisional). Es mucho menos que el impuesto a otros ingresos. Al final del año debes declararlos, pero CetesDirecto te da la constancia fiscal lista.
7. Errores comunes de principiantes
Error 1: Invertir dinero que necesitarás antes del vencimiento (hay penalización por retiro anticipado). Error 2: No diversificar plazos — tener todo en 28 días o todo en 364 días. Error 3: Comparar con rendimientos de inversiones de alto riesgo — los CETES no compiten con acciones, compiten con cuentas de ahorro.
| Plazo | Rendimiento aproximado 2026 | Ideal para |
|---|---|---|
| 28 días | 10.3% | Fondo de emergencia |
| 91 días | 10.5% | Ahorro a corto plazo |
| 182 días | 10.6% | Metas a 6 meses |
| 364 días | 10.4% | Ahorro a mediano plazo |
Los CETES no te harán rico, pero sí protegerán tu dinero de la inflación mientras decides qué hacer con él. Es el primer paso perfecto para cualquier mexicano que quiere salir de la cultura del "guardadito bajo el colchón".
